O termo “empréstimo convencional” refere-se a qualquer hipoteca garantida por um credor privado em vez de um programa governamental, como a Administração Federal de Habitação (FHA), o Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) ou o Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA (VA). Os empréstimos convencionais são as opções de hipoteca mais comuns disponíveis para compradores de imóveis e normalmente são divididos em duas categorias: conformes e não conformes.
Empréstimos em conformidade referem-se a hipotecas que atendem às diretrizes estabelecidas pela Agência Federal de Financiamento Habitacional (FHFA® ) . Essas diretrizes incluem os valores máximos de empréstimo que os credores podem oferecer, juntamente com as pontuações de crédito mínimas, entradas e índices de dívida/renda (DTI) que os mutuários devem atingir para se qualificarem para um empréstimo. Empréstimos em conformidade são apoiados pela Fannie Mae® e Freddie Mac® , duas organizações patrocinadas pelo governo que trabalham para manter o mercado imobiliário dos EUA estável e acessível.
As diretrizes da FHFA visam dissuadir os credores de oferecer empréstimos superfaturados a tomadores de risco. Como resultado, a aprovação de empréstimos convencionais pode ser desafiadora. No entanto, os tomadores que se qualificam para um empréstimo em conformidade geralmente se beneficiam de taxas de juros e taxas mais baixas do que receberiam com outras opções de empréstimo.